给各位朋友们提个醒，收款时一定要注意防范风险，另外，对于一些敏感的国家，我的建议是不要轻易开展合作。
一起看下今天这两个案例。
01
学员提问一
1）学员提问：
您好！您有出口过伊朗吗？
我有个伊朗的客户，精准客户质量比较高，客户通过中间商用过我们的材料，觉得我们的材料很好用，领英上和他联系上之后，非常想和我们公司合作。
客户和我联系之后，我说如果从伊朗以外的国家汇款，我们能收到款，就可以做。
当时我想的是付款公司相当于贸易公司，他付款给我们，他想让我们把货发到哪里我们就发到哪里。
客人说他们可以从欧洲，土耳其或者新加披等地付欧元。
这样操作我有如下疑问：
1）付款公司如果是土耳其，报关单上显示的运抵国运抵港是伊朗可以吗？结汇退税受影响吗？
2）提单上Consignee 怎么显示？显示伊朗公司名称还是付款公司？
具体怎么操作可否告知？伊朗是个很大的市场，公司怕收不到款，一直不敢合作。
如果您看到了，请帮忙回复，非常感谢。
2）我的建议：
总的来说，我建议不要轻易冒险合作。
国内银行包括中行在内都一样，都非常怕你实质跟受制裁国家，特别是伊朗这种被美国制裁的国家发生贸易往来，银行自己都怕自己的SWIFT国际结算业务受到影响。
如果银行知道你实际的贸易客户是伊朗的公司，轻则银行会将外汇退回，重则拒绝为你提供服务，甚至要求你销户。
就算你真的要合作，伊朗客户从土耳其那边付款的选择第一个排除。
因为土耳其也是敏感国家，从土耳其进来的款，银行会让你提交各种尽职调查资料，比如外销合同、商业发票、报关单、货运提单（如果审核通过入账后后期银行会盯着你补交提单审核）、对方营业执照和股东人员信息。
那么你报关资料的发票合同上，买方应该是土耳其，且报关单上贸易国也是土耳其，否则你退税成问题。
但是提单的话，总不可能也写收货人是土耳其，因为你货实际是往伊朗发。
除非货代可以出两份不同的提单，船东单和货代单，那货代单上显示收货人是土耳其公司去交给银行。
但大多数情况下货代不会满足这种要求，所以也挺头疼。
而且，提单上如果显示有伊朗港口，你们公司也麻烦。
从欧洲付欧元或美元，比土耳其好一些。
起码收汇入账不需要提交审核资料，假如要提交资料审核那么单据上都不能出现伊朗，否则银行会不愿意处理收汇入账，银行不想冒风险帮你们收伊朗经由第三国转进来的款。
但其它问题仍然存在啊。所以说是真的头疼。
伊朗航运也是敏感得厉害，有学员因为提单上的船在半年内停靠过伊朗港口，后来公司的一笔外汇就被银行拒绝入账了。
各大船公司对发往伊朗的货物都有各种要求，一个不小心就容易落入麻烦之中。
总之，既然有风险，没必要立于危墙之下。
02
学员提问二
1）学员提问：
客户是广交会上认识的的新客户，厄瓜多尔的做 LC at sight，客户PI 已经签了，现在卡在客户给我们的信用证申请书草稿件上。
开证行是The Northern Trust Company，而且Applicant Name （客户说是他们合作的一个工厂）和PI上以及之前拿的名片上公司名字不一致。
我们单证说风险很高，要不让客户在厄瓜多尔本地前3大银行开信用证，要不做T/T，30%定金，余款见提单复印件。
但是客户不同意，一直强调他们只和The Northern Trust Company合作，让我们可以查这个公司。
我自己按公司名字查客户网站是一个大公司，已经有60年历史了。
料神您对这件事有什么意见或者建议？
2）我的建议：
有一定风险。
通常银行如果开证的话，是要看 PI 或者外销合同的。
PI 上的卖方不是那个 Applicant Name 工厂，这样就开了信用证草本，说明开证行在开证环节要求不严。
另外，信用证能否支付，看的是银行信誉。
所以你们单证才会要求客户在厄瓜多尔本地前3大银行开信用证，至少这些银行的信誉度会高一些。
而且厄瓜多尔国家前3大银行，跟中国银行有国际结算的往来业务的概率更大一些。
这个需要问你们的美金开户银行的国际结算部，厄瓜多尔哪些银行信誉度还可以跟咱们银行也有往来业务的？银行的客户经理会邮件回复你。
而一个不知名的 The Northern Trust Company 光看名字有点不像是银行，毕竟这年头有很多网络金融企业或者第三方支付企业。
这个公司主营业务是银行业务吗？
而且，有60多年的历史，仅仅是网站上自己介绍自己，还是有很多有说服力的证据能证明呢？即使你查，也未必能查得清楚。
倒不是说一定要带着怀疑眼光去揣测，而是尽量要控制风险。特别是信用证，开证行的资信水平还是很重要的。
要么开证行资信可靠，要么有更可靠的保兑行（比如：中国境内的中资或外资的知名银行）。
厄瓜多尔经济和汇率情况这几年并不理想，在这种背景下当然要慎重小心一些。
整体上看，厄瓜多尔客户的信誉属于一般偏下水平，与厄瓜多尔客户交易，一定要注意防范信誉风险和拖欠货款风险。
就算是有出口信用保险的前提下，和厄瓜多尔客户首次打交道，只要不是前 T/T 100% 或者发货前能收回全款的付款方式，都建议做个资信调查。
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